EL CONSUMIDOR RACIONAL
Otro aspecto de su visión de cómo funciona una economía estriba en la conducta de los consumidores, la intertemporalidad, que hace que cuando uno decide consumir siempre está eligiendo entre el hacerlo en el presente o aplazarlo a un futuro y tiene por tanto en cuenta el descuento a valor actual a partir del tipo de interés. Así explicaron que los hogares eligen entre comprar ahora vivienda y consumir menos bienes en el futuro ya que han de pagar la cuota hipotecaria, aunque de hecho hay gente a la que le sobre dinero y puede comprar y pagar una vivienda y no le falta en su mesa el solomillo diario y otra que no tiene ni siquiera la oportunidad de plantearse tal dilema. El caso es eludir los problemas de redistribución de renta entre individuos, la existencia de ricos y pobres que compran y consumen por motivos muy diferentes, y sustituirlos por consumidores racionales que tienen una idea de cual va a ser su nivel de ingresos a lo largo de toda su vida, sin periodos de falta de trabajo, y en base a ello planifican su consumo valorando rentas y maximizando utilidades de gastos a su valor actual, utilizan los tipos de interés como descuento e incluyen lógicamente los descuentos impositivos sobre ingresos y gastos. Estos modelos curiosamente siempre acaban demostrando los efectos beneficiosos de reducir todo tipo de impuestos y preferentemente los impuestos a la renta sobre los del consumo. En definitiva, la avaricia de la administración pública condiciona nuestras decisiones presentes, bien porque su excesivo déficit eleva los tipos de interés o bien porque sus excesivos impuestos condicionan las decisiones de gato. Este esquema vale para todo, y cuando no les da resultados pues introducen nuevas variables.
Carlos Garriga, por ejemplo, mostró un modelo explicativo del mercado de la vivienda en España, basado en esta supuestos de elección y maximización de utilidad, que incluía además una constante psicológica que hacia de los españoles más predispuestos a tener vivienda propia, y como los resultados que obtenía no alcanzaban a explicar la subida especulativa de los precios de la vivienda, encontró como solución incluir de forma externa los precios del suelo, de manera que acabo demostrando que los precios de la vivienda en España amén del complejo maximizador intertemporal del gasto, constante psicológica incluida, los precios de la vivienda en España acaban subiendo entre otros causas porque sube el precio del suelo, justo lo que liberalizó Aznar. En fin sin modelo alguno esto ya me lo había dicho mi tío Matías, de oficio ganadero, que no ha pisado ninguna facultad en sus 90 largos años para de vida. El trabajo está publicado en: http://www.crisis09.es/monografia2009/pdf/construction.pdf
Juan Conesa presentó sus trabajos y conclusiones sobre la reforma las pensiones en España, sus análisis también se basan en modelos de este tipo, se conoce como Modelo de Generaciones Solapadas, y su base teórica puede consultarse aquí: http://pareto.uab.es/jconesa/libro/cap8.pdf . Sus conclusiones:
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- Seguridad Social es un sistema de redistribución intergeneracional (equivalente a la Deuda Pública)
- Si la economía es dinámicamente eficiente nadie puede mejorar sin que otro empeore (r>n+g)
- Pero... la financiación del sistema es distorsionadora, por lo que la eliminación de distorsiones genera ganancias que podrían distribuirse de forma que nadie saliera perdiendo
- Distorsiones del sistema de pensiones:
• Gravamen de las rentas del trabajo
• Retiro obligatorio
• Incentivos al retiro anticipado
En definitiva, las cotizaciones y el jubilarse a los 65 son el problema del sistema de pensiones actual, y como un sistema de pensiones equivale a la deuda pública y por eso nos castigan los mercados, capitalicemoslo, valorando la pensión de cada uno según las cotizaciones que cada uno haya realizado, y convirtámoslo en un derecho de cobro frente al Estado, es decir bono ó derecho a percibir una prestación que dependerá de la esperanza media de vida (modelo Sueco[1]). El siguiente paso es utilizar dicho bono como garantía para nuestros gastos o negocios financieros si nos apetece, y así seguramente acabaremos replicando el modelo de las subprime al sistema de las pensiones. Se imaginan ustedes a los financieros de Wall Street empaquetando bonos de pensiones con diferentes esperanzas de vida.
En esta línea también se ha pronunciado el IESE que propone jubilarse a los 70 y con un sistema mixto, en donde una parte de las cotizaciones integrarían un plan personal que se gestionaría de forma pública o privada.
LA SOSTENIBILIDAD DEL SISTEMA DE LAS PENSIONES
Esta es la filosofía que acabo de exponer es en la que se apoya la propuesta de reforma de las pensiones que han presentado los 100 (http://www.fedea.net/propuestas/pensiones/pdf/propuesta_pensiones.pdf ) aunque está dulcificada para ser digerida:
- El sistema público de pensiones en España es injusto y su reforma es inevitable y urgente. Es injusto porque las prestaciones que actualmente ofrece el sistema no se determinan de forma equitativa en función de las cotizaciones realizadas a lo largo de la vida laboral… es inevitable porque la ratio entre la población en edad de trabajar (entre 16 y 64 años) y la población mayor de 65 años pasará de aproximadamente 4 en la actualidad a 1,65 en el 2050. Incluso con una tasa de empleo del 70%, más de 10 puntos superior a la actual, ello significaría que habría 115 trabajadores por cada 100 jubilados…
- Subir cotizaciones sociales o impuestos no es la solución
- Hace falta una reforma a ambiciosa del sistema de pensiones que proporcione equidad , lo hagan transparente a los ciudadanos y solucione el problema de sostenibilidad de una forma definitiva.
- Como ya se ha hecho en otros países europeos, la reforma debe de ser sustancial alrededor de tres principios fundamentales:
- La pensión de jubilación tiene que ser proporcional a las cotizaciones efectivamente realizadas a lo largo de toda la vida laboral
- La edad de jubilación debe de ser flexible y la pensión debe depender de la esperanza de vida en el momento de jubilación (se propone elevar la edad mínima de entrada en la jubilación a los 63 años).
- Ante nuevos cambios demográficos y socioeconómicos el sistema debe de contener elementos de ajuste automático.
Por si no se han dado cuenta, se busca un sistema eficaz, nada dicen de justo o injusto, claro que no se debe de olvidar que FEDEA que es quien coordina a los 100, es una fundación vinculada al sistema financiero español, y como apunta Vicent Navarro en su crítica al manifiesto de los 100 sobre las pensioes (http://www.vnavarro.org/?p=4051) todos estos manifiestos de reformas de pensiones y reformas laborales tienen un patrón, el mercado financiero, que acaba siendo parte interesada en la cuestión.
Krugman en su columna en el New York Times (http://www.nytimes.com/2010/08/16/opinion/16krugman.html?ref=paulkrugman) refiriéndose al retraso de la edad de jubilación señala lo injusto de estas medias, ya que a los únicos que favorecen este tipo de reformas es a trabajadores cualificados que van a poder alargar su vida laboral cobrando los elevados emolumentos de finales de la vida activa, que tan acertadamente consideran los modelos de vidas laborales que los 100 utilizan, y sin que ello les cree ningún problema para su salud física o mental, a la vez nuestros jóvenes titulados cansados de esperar una oportunidad habrán de buscársela en otros países, y por otro estarán los trabajadores menos cualificados que sin fuerzas y ganas tendrán que soportar trabajos que materialmente no pueden desempeñar con la productividad que les exige sus eficientes mercados, para cobrar en recompensa una paupérrima pensión derivada de haber pasado prolongados periodos en el dique seco o con contratos basura. ¿Es así como se pretende mejorar la baja productividad de la economía española?. Como ven un desatino.
[1] La reforma del sistema de pensiones sueco entró en vigor en 1999. El modelo es un sistema de cuentas denominadas nocionales, por las que cada trabajador recibe una pensión en línea con lo que ha cotizado; es decir, a lo que ha aportado al sistema. Cada trabajador tiene una cuenta donde se registran todas las aportaciones que hace con un rendimiento. Esta rentabilidad va ligada a factores de sostenibilidad. Puede ser por el crecimiento del PIB, por el de los salarios medios o, también, por la mortalidad o la esperanza de vida que haya en cada momento.
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